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Toute l'actualité du crowdfunding, de l'économie collaborative et de la FinTech
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Projets à financer | AUREO
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Immobilier - Lille (59)
Financement d'une opération immobilière sur Lille (59)
Date de création :
2023
Nombre de salariés :
1
Chiffre d'affaires (2023) :
315 500 €
La société AUREO (SIREN 948316443) est spécialisée depuis un an dans les opérations de marchand de biens.
La société est basée à Lille en région Hauts de France.
La structure juridique est récente mais sa présidente, Aurélie CHEVANCE a déjà réalisé plusieurs opérations immobilières :
- une opération à Lambersart en 05/2023. Lambersart est une commune française limitrophe de Lille, située sur la Deûle, au nord-ouest de Lille.
- deux opérations à Lens en 05/2024 et 07/2024. Lens est la sous-préfecture du département du Pas-de-Calais en région Hauts-de-France.
Projet immobilier
L’opération consiste en l’acquisition d’un appartement duplex de 3 pièces d'une surface de 73.5m² situé au 1er étage d'un immeuble et d'un local commercial de 70m² situé au rdc. L'immeuble est situé à Lille Hellemmes.
La promesse de vente a été signée le 30 juillet 2024 et sa date de validité est portée au 30 octobre.
L’ensemble figure au cadastre section AM n°18, Rue Roger Salengro ,surface 00 ha 01 a 15 ca.
Le prix d’achat est de 292 000 € hors frais de notaire.
L'appartement nécessite quelques travaux tels que l'amélioration énergétique, rénovation de la salle de bain, de la cuisine ainsi que des travaux de peinture et la réfection des sols.
Les points forts de l'opération sont les suivants :
Plan de financement et bilan financier
Pour cette opération, la société AUREO apporte 110 948 €.
Le coût d'acquisition comprend le prix d'achat et les frais de notaire (voir ci-dessous bilan financier).
Le BFR retenu comprend les frais d'hypothèque et le financement PretUp (frais de garantie, intérêts, commission de succès et frais de dossier).
Le prix de la revente de l'appartement est fixé à 175 000 € soit 2365 €/m² c'est à dire en-dessous du prix moyen de 3424 €/m² estimé par meilleursagents.com. et de 2598€ de se loger.com
L'appartement fait d'ores et déjà l'objet de marques d'intérêt.
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Quelques annonces à Lille sur des appartements de même type :
Estimation du local professionnel :
Le prix de revente est fixé à 280 000 eurs soit en accord avec les prix du marché.
Ci-dessous les prix de vente moyen à Lille dans le quartier Hellemmes :
Commercialisation :
La commercialisation débutera après l'acquisition pour le local commercial et à la réalisation des travaux pour l'appartement.
Simulation d'une commercialisation à un prix plus faible (scénario pessimiste) : avec un prix inférieur à 5% par rapport à l'hypothèse standard soit un prix à 432 250 €, la marge nette après financement PretUp ressortira positive à 41 302€ :
Urbanisme
Aucune formalité d'urbanisme n'est nécessaire pour cette opération
Le calendrier
_crop_100_100.png "Aurélie CHEVANCE")
Aurélie CHEVANCE, 30 ans est la présidente de la SASU AUREO.
Elle a déjà mené plusiers opérations immobilières allant de la rénovation complète jusqu'à l'ameublement et la décoration.
vous trouverez ci-dessous des photos de ses réalisations :
Elle est membre du cercle de marchand de biens : il s'agit d'un club formateurs de MDB expérimentés qui mettent leur expertise et celle de leurs membres au service d'autre marchands de biens.
Parallèlement Aurélie CHEVANCE, est kinésithérapeute à temps partiel.
Très determinée dans tout ce qu'elle mène, Aurélie CHEVANCE a été à deux reprises championne olympique c'est ce pourquoi elle fait preuve de tenacité et de rigueur dans ses projets et opérations immobilières.
vous pouvez consulter son profil linkedin ici
Financement d'une opération immobilière sur Lille (59)
La société SASU AUREO sollicite la communauté d'investisseurs PretUp pour un montant de 280 000 € sur 12 mois à un taux fixe de 11.25 % pour financer l'acquisition d’un immeuble à Lille.
La signature de l’acte d’achat est fixée pour le 05 Novembre.
Le prêt proposé est sous la forme d'un crédit in fine, c'est-à-dire que le remboursement du capital interviendra à la dernière échéance. Les intérêts sont versés mensuellement.
La durée du projet a été fixée à 12 mois : le remboursement du financement PretUp interviendra au moment de la revente de l'immeuble (un remboursement par anticipation sera probablement effectué avant la date de fin du prêt PretUp).
Pour cette opération, la société AUREO apporte 110 948 €.
Le coût d'acquisition comprend le prix d'achat et les frais de notaire (voir ci-dessous bilan financier).
Le BFR retenu comprend les frais d'hypothèque et le financement PretUp (frais de garantie, intérêts, commission de succès et frais de dossier).
Sur ce projet, le prêt sera uniquement mis en place quand les conditions suspensives, ci-dessous, auront été levées :
Un délai sera nécessaire entre la collecte des fonds et la signature de l’acte authentique chez le notaire et la mise en place de l'hypothèque. La mise en place du financement interviendra d'ici la fin du mois d'octobre. La première échéance de ce projet sera probablement fixée le 05 décembre 2024.
Rentabilité du projet :
Le bilan financier de l'opération fait apparaitre une marge brute de 117 790 € soit 26% du montant de la revente. Après déduction des frais de financement PretUp, la marge nette s'établira à 64 052 € soit 14%.
La société a été créée en 01/2023 et n'a pas encore cloturé d'exercice comptable.
Nous ne disposons pas de données financières.
La société a été rattachée à la classe de risque "C-" / Risque Modéré déterminée par la cotation interne de PretUp dont le calcul se trouve dans l’analyse financière de l’entreprise ci-jointe.
Nous avons fixé le seuil d'intervention à 50% du montant recherché. A partir de ce seuil, le chef d'entreprise décide de l'acceptation ou non des fonds collectés.
Le modèle du contrat de prêt signé à la fin de la collecte entre l’entreprise et les investisseurs est disponible sur ce lien.
Dans le cadre de la nouvelle réglementation européenne PSFP (plateforme de services de financement participatif / règlement (UE) 2020/1503 du 7 octobre 2020), vous trouverez ci joint la Fiche d'informations clés pour les investisseurs récapitulant toutes les informations nécessaires sur l'investissement.
Caution personnelle et solidaire notariée
Afin de couvrir le risque de défaillance, une caution solidaire et personnelle notariée a été demandée auprès du dirigeant à hauteur du montant de financement PretUp. L’analyse patrimoniale du porteur de projet menée par nos équipes, notamment au regard de leurs revenus ainsi que de leur patrimoine immobilier net, nous a permis d’établir la cohérence de cette garantie prise dans le financement de cette opération.
Garantie hypothécaire de premier rang
Une hypothèque de 1er rang inscrite sur le lot immobilier sera mise en place sur le bien au profit des prêteurs.
En droit immobilier, une hypothèque est une sûreté réelle. La prise d’hypothèque est une démarche ayant la forme d’un acte authentique, obligatoirement établi par un notaire. Une hypothèque peut être de premier ou de second rang. Le rang détermine l’ordre de priorité entre les différents créanciers qui détiennent une garantie hypothécaire sur un même bien.
La LTV (Loan To Value), qui est le montant de l'emprunt ramené au montant de l'actif financé est de 96%.
PretUp ne facture pas de frais aux prêteurs. Les frais de fonctionnement de la plateforme sont couverts par la facturation du service aux emprunteurs (commission de succès, frais de dossier et frais de gestion).
PretUp facture à l'emprunteur :
Au montage du dossier : 5% TTC du montant collecté + 250€ TTC de frais de dossier.
Frais de gestion calculés sur une base mensuelle de 0.0833 % HT du capital restant dû.
Rappel : les personnes physiques bénéficient également des dispositions fiscales de déduction des pertes en capital sur leur investissement depuis le 1er janvier 2016 (pour les résidents fiscaux français). Nous vous informons que les dirigeants et salariés PretUp peuvent investir sur ce projet.
Il est porté à l’attention des investisseurs qu'aucun conflit d’intérêt n'a été identifié sur ce projet.
| Les points positifs du projet | Les points d'attention du projet |
|---|---|
| Profil du dirigeant | Contexte actuel du marché de l'immobilier |
| Localisation du bien et marché immobilier dynamique de Lille | Aléas classiques sur une opération de marchand de biens (retards travaux, délais de revente, etc.) |
| Garanties du projet (hypothèque de rang 1) | Entreprise de petite taille (historique limitée) |
Nous attirons l’attention de nos investisseurs sur les dispositions suivantes :
Investir dans un projet de financement participatif comporte des risques, y compris le risque de perte totale ou partielle du capital investi. L’investissement n’est pas couvert par les systèmes de garantie des dépôts ni par les systèmes d’indemnisation des investisseurs.
Le retour sur investissement n’est pas garanti. Ceci n’est pas un produit d’épargne, et il est conseillé de ne pas investir plus de 10 % de son patrimoine net dans des projets de financement participatif.
L’investisseur non averti bénéficie d’un délai de réflexion de 4 jours à compter de l’émission de son offre pour la retirer.