Prêt Garanti par l'Etat :

Synthèse des modalités de fonctionnement et de souscription

Qu’est-ce que le PGE ?

Le prêt garantie par l’état (PGE) est un prêt octroyé par un organisme financier et bénéficiant d’une garantie de la Banque Publique d’Investissement (BPI) à hauteur de 90%. Depuis le 8 mai 2020, il est possible d’obtenir un prêt garanti par l’État auprès d’une plateforme de prêt ayant le statut d’intermédiaire en financement participatif (IFP) comme PretUp. (Lien séance Sénat)

Pourquoi passer par une plateforme de financement participatif pour mon PGE ?

La plateforme rassemble une communauté de Prêteurs, qui veulent soutenir le tissu économique local. Vous augmentez la notoriété de votre entreprise pendant la campagne de financement en fédérant une communauté de Prêteurs-Particuliers.

Egalement si vous avez déjà obtenu un PGE partiel de la part de votre banque, nous pouvons venir compléter celui-ci afin de maximiser l’enveloppe PGE dans la limite réglementaire.

A qui s’adresse-t-il ? 

Le PGE s’adresse à toutes les entreprises de toutes tailles, quelle que soit la forme juridique de l'entreprise, ayant une activité économique notamment : les sociétés (SA, SARL, EURL..), les commerçants, les exploitants agricoles, les professions libérales et les micro-entrepreneurs. ( Exclusions : SCI, holding sans activité ou montage LBO, sociétés de financement)

Nous pouvons étudier votre demande si votre société remplie nos critères de sélection ci-dessous: 

• Votre société est créée au moins depuis 3 ans et justifie de 2 premiers bilans.
• Votre société enregistre un chiffre d’affaires minimum de 100 000€
• Votre société ne fait l’objet d’une procédures collective (sauvegarde, redressement et liquidation judiciaire) commencée avant le 24 mars 2020

Quelle est la nature de ce prêt PGE et quel est son montant ?

La PGE est un prêt de trésorerie comportant un différé d'amortissement la première année avec paiement uniquement des intérêts sur cette période. Au bout d’un an vous aurez la possibilité de choisir le profil d’amortissement de votre financement qui sera compris entre 2 et 5 ans. 

Le PGE peut couvrir jusqu’à un quart de votre chiffre d’affaires mensuel ( 25%).

Peut on cumuler plusieurs PGE dans différents établissements ?

Une entreprise peut bénéficier de plusieurs PGE dans la limite fixée par l'Etat, c'est à dire 25% de son chiffre d'affaires. Les demandes de garantie des PGE sont centralisées et contrôlées par BPI France.

Jusque quand peut on faire une demande de PGE ?

Une entreprise peut déposer une demande de PGE pour soutenir sa trésorerie jusqu'au 31 décembre 2020.

Quelles sont les conditions financières appliquées par PretUp ?

Taux intérêt fixe : entre 2% et 4.5% en fonction du profil de risques 
Différé d'amortissement la première année : paiement uniquement des intérêts. 
Durée de financement : de 1 à 6 ans *

*Par défaut, la durée du PGE est fixée entre 12 et 36 mois. 3 à 4 mois avant la fin de la 1ère année, l’entreprise devra décider du profil d’amortissement. A défaut de retour, le PGE sera remboursé à la fin de la première année du différé

Y’a t-il des frais à régler ?

Oui ces frais sont de 2 natures. 

Une commission de succès fonction du montant demandé est versée à PretUp (cette commission de succès est défalquée du montant mis à disposition). Dans le cadre du PGE et des engagements pris par l’intermédiaire de Financement Participatif France, la distribution du PGE est proposée à prix coûtant par PretUp

Puisque le prêt est garanti par l’état, les frais liés à la garantie apportée par la BPI sont également à régler. Le montant de la “ prime d’assurance” BPI est progressive en fonction du nombre d’année d’amortissement ( voir tableau ci-dessous). 

Ainsi, la première année les frais seront composés de la commission de 3% et des frais BPI de 0.25%. 

Exemple: sur un montant recherché de 50 000€ la commission sera de 1500€ et les frais BPI seront de 125€ soit un total de frais de 1 625€.

A quel moment les frais sont-il exigibles ?

Lorsque la levée de fonds est terminée nous effectuons un virement sur votre compte bancaire avec déduction directe des frais.  Dans notre exemple pour un montant recherché de 50 000€ , un montant de 48 375€ sera reversé en net.  La prime de garantie de l’Etat est due à chaque début d’année d’amortissement à PretUp, qui la reverse ensuite à BPI France.

Je souhaite obtenir un PGE auprès de PretUp,  comment procéder?

1. Dépôt de votre demande de PGE :

Pour que notre équipe d’analystes puisse étudier votre demande il vous suffira de nous faire parvenir les documents ci-dessous par mail à l’adresse contact@pretup.fr:

• Les deux derniers bilans en versions détaillés de votre société (plaquette comptable 2018 & 2019)
  Si les comptes 2019 certifiés ne sont pas disponibles : attestation du chiffre d’affaires réalisé sur 2019 rédigée par  votre expert comptable.
• Les trois derniers relevés bancaires des comptes professionnels (Janvier, Février, Mars)
  *pour compléter l’analyse d’autres documents peuvent être demandés.

2. Identification auprès de Bpifrance :

Après analyse si notre avis est positif, il vous suffira de vous rendre sur le site BPI pour obtenir un identifiant unique qu’il faudra nous communiquer. Pour s’identifier sur le site de BPI vous devez fournir votre SIREN, le montant du prêt et le nom de notre plateforme.

Lien : Lien attestation

Si vous le souhaitez nous pouvons nous charger de cette étape.

3. Concrétisation du prêt et lancement de la levée de fonds:

Pour permettre à notre communauté de prêteur particulier de prendre connaissance de votre projet, nous réalisons un résumé de votre société sur notre plateforme 24h avant la levée de fonds.

Lorsque le montant recherché est atteint la levée est terminée. Le contrat de prêt est signé électroniquement et nous procédons au décaissement des fonds déduits des frais.